คำนิยาม

PSP หรือ Payment service provider คือ ผู้ให้บริการรับชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ระหว่างผู้ถือบัตรเครดิต, ร้านค้า และธนาคารหรือสถาบันการเงิน โดยร้านค้าสามารถให้บริการรับชำระเงินได้หลากหลาย เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และการโอนเงินผ่านธนาคาร โดยผู้ให้บริการรับชำระเงินจะดำเนินงานผ่านโครงสร้างพื้นฐานด้วยมาตรการด้านความปลอดภัยและการปฏิบัติตามนโยบายอย่างเคร่งครัด เพื่อให้ร้านค้าสามารถดำเนินการชำระเงินได้อย่างปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ

PSP หรือ Payment service provider ทำหน้าที่อะไรบ้าง

1.ตัวกลางรับชำระเงิน

ผู้ให้บริการรับชำระเงิน (PSPs) จะเป็นผู้ให้บริการตัวกลางรับชำระเงินออนไลน์ที่มีความปลอดภัยสูง (Payment Gateway) ผ่านช่องทางเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชันของร้านค้า โดยจะส่งข้อมูลเพื่อดำเนินการเรียกเก็บค่าสินค้าหรือบริการ ระหว่างผู้ถือบัตรเครดิต, ร้านค้า และธนาคารหรือสถาบันการเงินได้อย่างปลอดภัย

2.กระบวนการรับชำระเงิน

ผู้ให้บริการรับชำระเงิน (PSPs) จะดำเนินการขออนุมัติเพื่อทำรายการชำระเงินกับธนาคารผู้ออกบัตร (Authorizing) โดยการตรวจสอบรายละเอียดของการทำรายการ วงเงินคงเหลือ และ วันหมดอายุของบัตร จากนั้นจะทำการตัดยอดเงินจากบัตร (Clearing) ซึ่งหากธนาคารผู้ออกบัตรอนุมัติก็จะดำเนินการตัดยอดเงินจากบัตรเพื่อชำระค่าสินค้าหรือบริการให้แก่ร้านค้าและเมื่อร้านค้าต้องการเรียกเก็บเงินค่าสินค้าหรือบริการ (Settling) ผู้ให้บริการรับชำระเงินจึงจะทำหน้าที่ในการโอนเงินระหว่างบัญชีของลูกค้าและบัญชีของร้านค้า

3.การตรวจสอบและป้องกันการฉ้อโกง

ผู้ให้บริการรับชำระเงิน (PSPs) จะใช้ระบบที่มีเทคโนโลยีขั้นสูงเพื่อตรวจสอบและป้องกันการฉ้อโกงจากการทำรายการ ซึ่งจะมีวิธีการสังเกตการณ์ทำรายการอย่างละเอียด โดยเรียนรู้จากประวัติของการทำรายการก่อนหน้าเพื่อตรวจสอบรายการที่น่าสงสัยว่าเข้าข่ายรายการที่มีการฉ้อโกง หรือรายการที่มีโอกาสที่ผู้ถือบัตรปฏิเสธการชำระเงิน

4.การปฏิบัติตามข้อกำหนดและความปลอดภัย

ผู้ให้บริการรับชำระเงิน (PSPs) ให้บริการรับชำระเงินเป็นไปตามมาตรฐานและข้อบังคับของธุรกิจบัตรชำระเงิน เช่น มาตรฐานความปลอดภัยของข้อมูลบัตรชำระเงิน (Payment Card Industry Data Security Standard หรือ PCI DSS) โดยจะมีมาตรการในการเก็บรักษาข้อมูลการชำระเงิน รวมถึงการประมวลผลและส่งต่อข้อมูลได้อย่างปลอดภัย ซึ่งจะช่วยลดความเสี่ยงของการละเมิดข้อมูลของผู้ถือบัตรและการฉ้อโกง

5.บริการแปลงค่าสกุลเงิน

ผู้ให้บริการรับชำระเงิน (PSPs) สามารถให้บริการแปลงสกุลเงิน ซึ่งจะช่วยให้ร้านค้าสามารถรับชำระเงินค่าสินค้าหรือบริการได้หลายสกุลเงินตามความต้องการของผู้ถือบัตร

6.การจัดทำรายงานและการวิเคราะห์ข้อมูล

ผู้ให้บริการรับชำระเงิน (PSPs) สามารถจัดทำรายงานรวมถึงการวิเคราะห์ข้อมูลของรายการโดยละเอียด ซึ่งจะช่วยให้ร้านค้าได้รับข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญเกี่ยวกับพฤติกรรมของผู้ถือบัตร รวมถึงภาพรวมของผลการดำเนินงานของร้านค้า ซึ่งจะช่วยให้ร้านค้ามีข้อมูลย้อนหลังเพื่อใช้ในการตัดสินใจทางธุรกิจได้ดีขึ้น

7.การสนับสนุนด้านการบริการร้านค้า

ผู้ให้บริการรับชำระเงิน (PSPs) สามารถดูแลร้านค้าในกรณีที่พบปัญหาระหว่างขั้นตอนการทำรายการชำระเงินค่าสินค้าหรือบริการ รวมถึงการตอบข้อซักถามและสนับสนุนร้านค้าในด้านต่างๆ เช่น การตรวจสอบสถานะการทำรายการ ยอดเงินโอนจากการทำรายการในแต่ละวัน เป็นต้น

EDC คืออะไร และมีประโยชน์อย่างไร

EDC คืออะไร

EDC ย่อมาจากคำว่า Electronic Data Capture

คือ เครื่องรับชำระเงินผ่านระบบอิเล็กทรอนิกส์ในรูปแบบต่างๆ ไม่ว่าจะเป็น บัตรเครดิต บัตรเดบิตจากสถาบันการเงิน เช่น VISA, Mastercard นอกจากนี้ยังสามารถรับชำระเงินผ่าน QR Code จาก Mobile Banking ทุกธนาคาร รองรับการจ่ายเงินเป็นสกุลเงินต่างประเทศ และยังสามารถแปลงสกุลเงินสำหรับลูกค้าต่างประเทศได้อีกด้วย

ประโยชน์ของเครื่องรูดบัตร  (EDC)

1.เพิ่มยอดขายให้กับธุรกิจ

การที่ธุรกิจมีช่องทางการชำระเงินที่สะดวกสบาย รับได้หลายช่องทาง จะทำให้ลูกค้ามีตัวเลือกในการชำระค่าสินค้า/บริการ และอยากจะซื้อสินค้าและใช้บริการมากขึ้น

2.ลดภาระการรับเงินสด

การชำระเงินผ่านทางระบบอิเล็กทรอนิกส์เป็นการชำระเงินแบบออนไลน์ ทำให้ไม่ยุ่งยากในการเสียเวลารับชำระค่าสินค้า/บริการ

3.ลดความเสี่ยงเรื่องมิจฉาชีพและการโจรกรรม

การรับเงินผ่านเครื่อง EDC สามารถป้องกันการรับธนบัตรปลอมและยังไม่เสี่ยงต่อการเป็นเป้าสายตาของการโจรกรรม

4.ตอบสนองยุคสมัยสังคมไร้เงินสด

เนื่องจากพฤติกรรมลูกค้าส่วนใหญ่ในปัจจุบันชอบความรวดเร็วและความสะดวกสบาย ถ้าหากร้านค้าใดมีเครื่อง EDC ก็จะทำให้ลูกค้าสนใจและอยากจะใช้บริการมากขึ้น